Capacité des Américains à payer les dépenses d'urgence ou trois

Jul 12, 2023

La Réserve fédérale a publié cette semaine les nouveaux résultats de son "Survey of Household Economics and Decisionmaking" (SHED).

Il comprend la tristement célèbre section sur la façon dont les adultes américains paieraient cette dépense d'urgence hypothétique de 400 $, comme une réparation de voiture - dont les résultats sont souvent ridiculement déformés dans les gros titres.

Il comprend également une section sur la façon dont les Américains feraient face à trois mois de dépenses s'ils perdaient leur emploi.

Et cette année, l'enquête comportait une nouvelle question : quelle est la dépense d'urgence la plus importante que les individus pourraient gérer en ce moment ?

Dans le rapport, il existe essentiellement quatre catégories de gestion d'une dépense d'urgence :

« L'argent liquide ou son équivalent en espèces » est défini par le rapport comme « utilisant exclusivement de l'argent liquide, des économies ou une carte de crédit payée au prochain relevé (appelé, dans l'ensemble, « espèces ou son équivalent ») ».

Quelle est la dépense d'urgence la plus importante que les individus pourraient gérer en ce moment en utilisant uniquement «l'épargne», par opposition à l'emprunt ou à la vente d'actifs ? Voici les résultats :

Donc, cumulativement, en utilisant uniquement "l'épargne", plutôt qu'en empruntant ou en vendant des actifs, combien d'une dépense d'urgence pourraient-ils payer :

Et il y a un rebondissement avec la nouvelle question : la même enquête demande également comment ils pourraient payer une dépense inattendue de 400 $ : 63 % ont déclaré qu'ils le paieraient en espèces ou l'équivalent (sans emprunter ni vendre d'actifs).

Et cet écart entre les 68 % qui pourraient « gérer » une dépense d'au moins 500 $ à 999 $ avec de l'argent liquide ou équivalent, et les 63 % qui « couvriraient » une dépense d'urgence de 400 $ avec de l'argent liquide ou équivalent s'explique par le rapport de la Réserve fédérale. , "ce qui suggère que certaines personnes choisissent de payer avec d'autres méthodes, même si elles ont des économies en espèces à leur disposition".

L'explication probable, selon le rapport, est qu'ils veulent garder l'argent disponible pour d'autres urgences et qu'ils emprunteront ou vendront des actifs pour couvrir l'urgence actuelle. Le rapport:

"Certains de ceux qui n'auraient pas payé une dépense inattendue de 400 $ en espèces ou son équivalent avaient probablement encore accès à 400 $ en espèces. Au lieu d'utiliser cet argent pour payer la dépense, ils ont peut-être choisi de conserver leur argent comme tampon pour autres dépenses."

Ce 63% est le même qu'en 2019. Mais en 2020 et 2021, le pourcentage était plus élevé car tout le monde flottait dans une mer d'argent de relance. Il s'est à nouveau normalisé.

Selon le rapport, seuls 9% des adultes ont déclaré qu'ils ne s'attendaient pas à payer une facture de carte de crédit en totalité ce mois-là. Pour ces 9 %, les cartes de crédit sont une méthode d'emprunt – et coûteuse. Pour le reste, ce ne sont que des moyens de paiement.

La plupart des gens utilisent une carte de crédit comme méthode de paiement, et non comme méthode d'emprunt. Environ 5 000 milliards de dollars par an sont dépensés aux États-Unis en utilisant les cartes de crédit comme mode de paiement, et la plupart sont payés à la date d'échéance et ne génèrent jamais d'intérêts (bien qu'ils apparaissent dans les soldes des cartes de crédit à la fin du mois parce qu'ils sont payés à la date d'échéance du mois après qu'il a été débité). Ces titulaires de carte récupèrent simplement leur cash-back de 1% ou 2% et leurs miles et crédits d'hôtel ou autre, et ne paient jamais d'intérêts.

Le rapport donne quelques détails sur les 37% qui emprunteraient ou vendraient des actifs pour payer les dépenses d'urgence de 400 $.

Comme nous l'avons appris ci-dessus, certains d'entre eux ont de l'argent, mais choisissent de le garder pour d'autres urgences et vendent plutôt des actifs ou empruntent pour payer les dépenses.

Certains d'entre eux ont des actifs qu'ils vendraient pour obtenir de l'argent (6%). Il peut s'agir d'actions de fonds du marché monétaire que vous devrez vendre avant de pouvoir utiliser l'argent.

%

16%

9%

6%

2%

2%

Le rapport a également révélé que 13 % sont incapables de payer du tout une dépense d'urgence de 400 $. Ce sont les vrais pauvres, ils sont au bord de la falaise tous les jours, et s'il leur arrive quelque chose, ils sont dans la merde - un problème avec une dent, une voiture en panne, un parking en zone handicapée un jour de pluie quand ils ne pouvaient pas voir les marques….

Une vieille règle empirique dit que vous devriez avoir trois mois de dépenses mises de côté sous forme liquide - comme dans un compte bancaire ou un fonds du marché monétaire - au cas où vous perdriez votre emploi et que vos revenus s'arrêteraient.

Dans son enquête, la Réserve fédérale a posé des questions à ce sujet et a constaté que :

En d'autres termes, 70% passeraient très bien cette période de trois mois, soit en ayant de l'argent, soit en étant en mesure de vendre des actifs, ou de puiser dans d'autres économies, et certains en empruntant. Mais 30 % seraient en grande difficulté s'ils n'avaient aucun revenu pendant trois mois.

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